• Quito: 099 093 8575
  • Guayaquil: 093 973 3321
  • Miami: +1 786 531 2659

LAS FINTECH EN ECUADOR: UN ANÁLISIS JURÍDICO

Derecho Digital

Las Fintech son entidades empresariales que han implementado un nuevo modelo de negocios basado en el uso de nuevas tecnologías para brindar servicios financieros, como, por ejemplo, pagos, préstamos, financiamiento e incluso seguros. Su nombre proviene del idioma inglés, tras una mezcla entre los términos finance y technology y cumple con varios objetivos. Les otorga a sus usuarios o clientes un mayor control sobre el manejo de sus finanzas, seguridad en cada movimiento dentro de la aplicación, flexibilidad y ahorro de tiempo. Mientras que las Fintech ahorran costos de operación, contratación de personal y otros gastos comunes en una entidad financiera.

Estas plataformas financieras ofrecen una gama de servicios que transforman como las personas acceden a sus recursos financieros. Las Fintech promueven la inclusión en este sector, ya que conecta con segmentos de la población que han estado históricamente excluidos por los servicios financieros tradicionales. Pero también, esta industria, implica varios riesgos para el patrimonio del usuario, ya que podrían usarse esos recursos para actividades ilícitas como el lavado de activos. La regulación desde esta actividad plantea un gran reo para mitigar riesgos y promover la competencia e innovación financiera.

El Ecuador se ha posicionado como uno de los primeros países en promover una Ley Fintech en Latinoamérica, a la que ha denominado como Ley Orgánica para el Desarrollo, Regulación y Control de los Servicios Financieros y Tecnológicos, fue aprobada por la Asamblea Nacional y publicada en el Registro Oficial en el año 2022. Plantea tres capítulos; el primero trata las disposiciones preliminares, el segundo expone las actividades del Fintech y el tercero bosqueja reformas a varios cuerpos legales.

La Ley Fintech fomenta la participación y regula las actividades que se efectúan en el sistema financiero, los métodos de pago, el mercado de valores y los seguros privados. Ello se prevé en sus Disposiciones Preliminares.

Oficina de Información Científica y Tecnológica para el Congreso de la Unión de México, “FinTech: Tecnología Financiera”, NOTA-INCyTU No. 006, (2017), transparente y lícita, tanto proveedores como usuarios deben prevenir el lavado de activos, el financiamiento al terrorismo u otras actividades del mismo tipo.

En torno a la información financiera y datos personales a los que se tiene acceso en el marco de las actividades Fintech, deben resguardarse bajo estándares internacionales y la normativa interna, especialmente se deberá cumplir con aquello dispuesto por la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales, garantizando el respeto a los derechos constitucionales al buen nombre, honor y no discriminación.

Fintech 4-min
Capítulo II – Sobre las actividades en general.

Para el ejercicio de actividades fintech, necesariamente, se deberá constituir una sociedad mercantil, es decir una compañía bajo las prevenciones de la materia. Si se trata de una compañía extranjera deberá regularizarse en el Ecuador. Como requisito, deberán contar, según corresponda, con la autorización de la Superintendencia de Bancos, la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros o el Banco Central del Ecuador. Es necesario tener en cuenta que las compañías fintech se ven reguladas por la Junta de Política y Regulación Monetaria o Junta de Política y Regulación Financiera.

Capítulo III – Reformas a varios cuerpos legales.

Este capítulo prevé reformas a diferentes leyes con el fin de introducir y adaptar la figura del fintech al ordenamiento jurídico. En tal sentido, se reforman varios artículos del Código Orgánico Monetario y Financiero (COMF). Aquí se reconoce a las billeteras electrónicas, medios de pago electrónicos o bancas electrónicas como medios de pago efectivos en la legislación ecuatoriana. Al mismo tiempo, se realiza una breve descripción de los servicios financieros tecnológicos, los cuales son la concesión digital de créditos, los neobancos, las finanzas personales, la asesoría financiera y otros que determine la Junta Política y de Regulación Financiera.

A través de la Ley Fintech, se introduce en el COMF la categoría de servicios auxiliares del mercado de valores relacionados con el Fintech. Se describe los sistemas auxiliares de transacción que son las plataformas virtuales para la promoción y comercialización de valores, el crowdfunding que es el financiamiento colectivo basado en el capital; préstamos, donaciones o compraventa de bienes y servicios. Además, se hace referencia al Blockchain, pero como soluciones digitales para el mercado de valores.

Los seguros privados son una forma de fintech, por ello la Ley establece un acápite acerca de los servicios tecnológicos de seguros, dentro de ellos se encuentran los sistemas alternativos de transacción, que son básicamente plataformas virtuales para la promoción y comercialización de seguros. Se suma también la infraestructura para el mercado de seguros que tiene que ver con la evaluación de clientes, perfiles de riesgo, prevención de fraudes, big data, ciberseguridad y contratación electrónica.

Finalmente, la Ley Fintech reforma también al Código Orgánico de la Economía Social de los Conocimientos, se hace hincapié en que cuando las entidades del sector público contraten servicios tecnológicos a terceros, los proveedores deberán garantizar la protección de datos, teniéndose en cuenta la siguiente clasificación:
Reservado: datos en los que la divulgación no autorizada podría causar daños graves, incluida la muerte de las personas identificadas en la información, o menoscabar significativamente la capacidad del gobierno para desempeñar sus competencias legales.

Confidencial: Datos protegidos contra la divulgación y que sean altamente sensibles o estén legal, reglamentaria o contractualmente restringidas de su divulgación a otros organismos públicos.
Abierto: Datos no restringidos, disponibles para el público en sitios web. Es el conjunto de datos públicos abiertos.

Conclusión.

En resumen, las actividades fintech representan una revolución en el acceso y la prestación de servicios financieros, ofreciendo a los usuarios mayor control, seguridad y eficiencia en sus transacciones. Sin embargo, junto con estos beneficios vienen riesgos significativos, como el potencial uso indebido de los fondos para actividades ilícitas. Es importante que la regulación, como la Ley Fintech en Ecuador, no solo fomente la innovación y la competencia, sino que también establezca medidas sólidas para mitigar estos riesgos y proteger el patrimonio de los usuarios. En este sentido, aunque la legislación ecuatoriana ha marcado un hito en América Latina al proporcionar un marco legal integral, debe ir mejorando y adaptándose a los nuevos desafíos que presenta la industria fintech.

Más articulos de : Derecho Digital

La interacción de los derechos digitales y los derechos humanos

junio 10, 2024
Ver Más

Evidencia Digital en Ecuador: Innovación y Desafíos Procesales 

mayo 29, 2024
Ver Más

La Revolución de las Fintech para Facilitar Pagos Electrónicos 

mayo 29, 2024
Ver Más

LAS FINTECH EN ECUADOR: UN ANÁLISIS JURÍDICO

mayo 23, 2024
Ver Más

Derecho de Familia y Derecho Sucesorio

Los abogados de Iure Novum son especialistas en derecho de familia y sucesiones, entienden que estos asuntos son fundamentales en la vida de cada persona. El equipo maneja cada caso de forma personalizada, discreta y confidencial, priorizando el diálogo, la negociación y los acuerdos. Sin embargo, cuando ello no sea posible, estarán dispuestos a patrocinar las causas judicialmente, siempre protegiendo los intereses de los clientes y beneficiando a sus intereses.
Nuestros servicios incluyen:
  • Divorcios y divorcios express.
  • Procedimiento de tenencia, patria potestad y régimen de visitas de hijos menores de edad.
  • Obtención del permiso de salida del país de los hijos menores de edad.
  • Procedimientos de fijación de alimentos, aumento y disminución de cuantía.
  • Elaboración de testamentos y sucesiones por causa de muerte.
Contáctanos

Derecho Penal y Evidencia Digital

El equipo legal de IURE NOVUM está altamente capacitado en derecho penal, diseña soluciones a la medida para cada caso y busca proporcionar un servicio integral donde sus clientes se sientan cómodos, confiados y seguros. Sus profesionales son especialistas en derecho y seguridad informática, gestión de tecnologías de la información, informática forense, evidencia digital, protección de datos y peritaje informático, campos en los que han obtenido premios y certificaciones.
Nuestros servicios incluyen:
  • Patrocinio y representación en procedimientos penales.
  • Prevención de riesgos penales para personas jurídicas.
  • Redacción de denuncias y querellas.
  • Capacitación, investigación y consultoría en materia penal
Contáctanos

Derecho digital y telecomunicaciones

Iure Novum se catapulta como pionero en derecho digital y de telecomunicaciones, comprende a la perfección las demandas de este mercado en constante evolución. Con su conocimiento profundo en torno al mundo interconectado por nuevas tecnologías, donde los dispositivos inteligentes y las telecomunicaciones son pilares fundamentales, su equipo legal ofrece un servicio integral. Proporciona seguimiento y asesoramiento confiable para garantizar el éxito y la protección en la sociedad de la información
Nuestros servicios incluyen:
  • Asesoría, auditoría y planificación sobre cumplimiento normativo aplicable a la protección de datos personales, privacidad y derecho digital.
  • Implementación del big data, inteligencia artificial, robótica, blockchain smart contracts, drones, datos abiertos, entre otros.
  • Representación judicial y extrajudicial en materia de datos personales.
  • Capacitaciones sobre derecho digital, derecho informático, protección de datos personales, big data, ciberseguridad, inteligencia artificial, robótica, blockchain smart contracts, compliance y normas ISO 27001 e ISO 27701.
  • Telecomunicaciones.
  • Títulos habilitantes para frecuencias y el espectro radioeléctrico.
Contáctanos

Propiedad Intelectual

El equipo legal de Iure Novum destaca por su especialización en Propiedad Intelectual, cuenta con una trayectoria sólida y diversa respaldada por una amplia experiencia. Los servicios que ofrecen abarcan desde la protección de marcas y patentes hasta la defensa de los derechos de autor. Su principal compromiso radica en guiar a sus clientes en el complejo universo de la propiedad intelectual, mediante el asesoramiento adecuado y la protección de sus creaciones.
Nuestros servicios incluyen:
  • Registro de signos distintivos, marcas, obras de derecho de autor.
  • Procesos administrativos de oposición.
  • Solicitud de patentes de invención y modelos de utilidad.
  • Renovación de signos distintivos.
  • Elaboración de contratos de cesión de derechos.
  • Tutelas administrativas.
Contáctanos

Derecho Laboral

El equipo legal de Iure Novum destaca por su expertis en materia laboral, ofrecen una amplia gama de servicios diseñados para proteger los intereses de sus clientes, adoptando un enfoque personalizado para cada caso, basado en la ética, responsabilidad y el cumplimiento de la normativa laboral. La Firma de Abogados resuelve asuntos complejos, gestiona negociaciones colectivas y realiza litigios estratégicos con el objetivo de garantizar resultados óptimos para sus clientes y el sector empresarial.
Nuestros servicios incluyen:
  • Asesoría para la contratación de personal extranjero.
  • Auditoría empresarial de cumplimiento en el ámbito laboral.
  • Terminación de relaciones laborales.
  • Elaboración de contratos laborales.
  • Asesoría en manuales y códigos de conducta y ética.
  • Patrocinio judicial en juicios en materia judicial.
Contáctanos

Derecho Societario

Iure Novum posee un equipo de abogados especializados en materia societaria, listos para brindar apoyo y resolver las múltiples situaciones jurídicas de empresas nacionales y extranjeras. Con un profundo conocimiento del mundo corporativo y las dinámicas de las altas esferas de negocios, los abogados ofrecen asesoramiento personalizado según las necesidades de cada cliente, garantizando un servicio integral y soluciones efectivas para cada etapa que marca la ley mercantil.
Nuestros servicios incluyen:
  • Constitución de compañías (creación de empresas).
  • Creación de SAS.
  • Constitución de empresas extranjeras en el Ecuador.
  • Aumento o disminución de capital.
  • Fusión, escisión, transformación y liquidación de compañías.
  • Gestión de buen gobierno corporativo
Contáctanos

Derecho civil, mercantil e inversiones

Iure Novum cuenta con un equipo de abogados expertos el área civil, mercantil y bursátil, mismos que comprenden su relevancia en el sistema legal. Muchas relaciones se basan en actos de comercio y se regulan mediante clausulas contractuales, estableciendo deberes y obligaciones entre los contratantes. El servicio que ofrecemos está enfocado en la planificación y la asistencia eficaz, garantizando la protección y cumplimiento de los intereses de sus clientes.
Nuestro equipo ofrece los siguientes servicios:
  • Elaboración de contratos y obligaciones de toda clase.
  • Elaboración de minutas.
  • Negociaciones comerciales.
  • Elaboración de títulos ejecutivos.
  • Defensa judicial y defensa en mediación y arbitraje.
Contáctanos

Compliance y derecho regulatorio 

Iure Novum, respaldado por un equipo legal experto, comprende la dinámica del derecho regulatorio y de los sectores regulados. A pesar de los constantes cambios en esta área, los abogados de la firma se adaptan con facilidad, creando estrategias adecuadas para sus clientes. Independientemente de su tamaño, nuestros expertos ofrecen asesoramiento e implementan políticas que previenen y detectan conductas ilícitas, asegurando el cumplimiento de la normativa legal.
Nuestros servicios incluyen:
  • Asesoramiento y prevención de cambios regulatorios.
  • Protección de datos.
  • Denuncias y reclamos ante la administración pública frente a irregularidades.
  • Elaboración de códigos de ética.
  • Generación e introducción de políticas anticorrupción, antilavado de activos y blanqueo de capital, compliance.
Contáctanos

Legaltech y Protección de Datos

Iure Novum es una firma legal líder en innovación, cuenta con abogados especialistas en derecho informático, ciberseguridad, gerencia de tecnologías de la información, informática forense, protección de datos, evidencia digital y peritaje informático. Con más de 10 años de experiencia en el mercado, la firma se ha consolidado como la mejor en este ramo, promoviendo el cumplimiento normativo, fortaleciendo la imagen empresarial y generando confianza entre sus clientes.
  • Consultoría especializada en protección de datos.
  • Implementación de lineamientos de uso, tratamiento y protección de datos.
  • Certificaciones de normas ISO 27001 y 27701.
  • Diseño de políticas de privacidad personalizadas.
  • Generación e introducción de políticas anticorrupción, antilavado de activos y blanqueo de capital, canales de denuncia, entre otros.
Contáctanos

Derecho Tributario

Iure Novum es una firma legal que cuenta con abogados especializados en el área tributaria, quienes conocen a detalle el sector empresarial, de industrias y negocios en los que la correcta aplicación del régimen tributario es imprescindible para evitar riesgos como sanciones administrativas y pecuniarias. Nuestra firma ofrece un modelo de servicio personalizado y de contacto permanente en el que prima la planificación y la asistencia eficaz.
Nuestro equipo ofrece los siguientes servicios:
  • Planificación, asistencia y asesoría legal en materia tributaria.
  • Respuesta a los requerimientos de información, notificaciones y otras similares emitidas por los entes fiscales de control.
  • Solicitudes de devolución de impuestos ante la administración tributaria y reclamos administrativos.
  • Patrocinio en procesos de auditoría, determinación e impugnación en sede administrativa.
  • Patrocinio judicial en la sala contencioso tributaria.
Contáctanos
Abrir chat
Hola
¿En qué podemos ayudarte?